延安县南区沟门信用合作社，是陕甘宁边区延安县南区合作总社的一个分支机构，是延安时期陕甘宁边区创办最早的一个信用合作社。它的创建为繁荣边区农村金融，吸收农村游资，抵制高利贷剥削，帮助群众发展农业生产，解决群众的生活困难等方面发挥了积极的作用。它的成功经验，在新时期仍值得我们学习借鉴。

一、南区沟门信用合作社的创建

1938年，延安南区合作社主任刘建章同志根据本区群众因经济一时不能周转，借贷无门，采取探卖粮食（即延安时期农村最流行的高利贷形式的一种，一般因急用钱，在粮食收获前两三个月，以低于市场价格出卖粮食，收获后再交付粮食。）的实际情况，提出了在南区一乡试办信用合作社的号召，立即得到群众的拥护，不久就有入股社员500多户，扩大股金1700多元。但因股金数额太小，不便放贷周转，最后将股金并入沟门消费合作社，另从消费合作社提出400多元资金，无利借贷给有婚丧、疾病等急用的社员。这个办法虽替群众解决了一些困难，但借贷的只能限于少数人，所以它在抵制探卖粮和高利贷上作用不大。直至1942年，探卖粮在南区仍很流行，严重影响到群众的生活和农业生产的发展。

1943年3月，南区合作社决定把沟门消费合作社撤销，正式成立陕甘宁边区第一个信用合作社——南区沟门信用合作社。

南区沟门信用合作社的成立，不但向群众放贷款，而且吸收群众的存款，利用群众中的闲散资金解决群众的经济困难，抵制在社会上流行的探卖粮和高利贷剥削，帮助农业生产的发展。到1944年2月，经过一年的发展，股金发展到360多万元，600多个社员，存款总额500多万元，放款总额1400多万元，在南区合作社的各种业务中，这是发展最快的一项业务。

二、南区沟门信用合作社的经营办法

①存款每元每月付息1角5分，数目不限，可以随时提取，每月结算，若不提取利息，即按复利计利。除流动工人及特殊情况外，每存款1000元，月底应以100元入股成为社员，第二月即不再规定入股，存款不足一月，则按日计算付给利息。

②借款主要以用于生产和紧急需用为限，每月每元付利息2角，最多每次借款2.5万元，期限一月，可以商请展期，惟必须付利。每借款1000元，月底须以200元入股成为社员，第二月即不再规定入股。借款不满5天不计利息，不满1月按天计息，惟仍须入股，借款人应立简单借据，找一个保人。

③除存款、借款户外，任何人可以自由入股，股金数目不限，不到一年不能自由退股，入股满5000元者，再向信用合作社借款，可以不再入股。每逢结算，由入股社员选派代表开会决定分配红利。

④虽然有上边这些规定，但执行起来也不是死板的。比如凡是来借款的，即使信用合作社存款不多，也设法多少借给些，不使群众失望。凡是借款用于生产的较贫农户和扎工队，可以不付或少付利息。有的存户愿意存款，但是不愿意入股，也可允许，待他得到利息又见到入股有利时，再劝说入股。暂借三五天款子的，既不出利也不入股的，也不强迫一定加入，等他借过一两次再劝他入股，他觉得领情，也就自愿加入了。存款、借款、入股的手续极其简单，没有办公时间，随时随地都可以办事。

三、南区沟门信用合作社的特点

一是存款户和借款户都成为信用合作社的社员。随着社员的增加和股金的扩大，保证了信用合作社有一笔固定可靠的资金可以放贷周转，但与高利贷有本质的区别，存款人即可得到存款的利息，又可分股金的红利，贷款人虽然付出贷款利息，但又可收回股金的红利，以资弥补，这样就能把债权、债务关系统一起来，又能把社员个人的利益和信用合作社集体利益联接起来。信用合作社虽从存借利率差额中得到一部分利益，但它仍为原存借户（即社员）所公有。

二是吸收和利用农村游资的最好组织形式。当时，边区银行是边区金融的枢纽，但是对于分散的农村经济来说，它的作用是有限的。从群众中间生长起来的信用合作社恰好能弥补其不足，是边区金融机构的基础。当时，有些人有钱藏在家里或窖在地里，让它停滞不动，长久不起作用；有些有钱人拿出做投机生意，促使物价飞涨；有些人有钱拿出去放高利贷，做损人利已的事情。可是，有些人没钱，找不到地方借，或不顾好歹，去探卖粮食和借高利贷。信用社的成立，就是调整借贷，让存款人不得过分利益，贷款人不付过高利息，便可抵制高利贷，扶持生产的发展。这样，使信用合作社在群众中逐步建立信誉，群众将闲置的银元、元宝、首饰等实物和闲置资金都存到信用合作社生利，而信用社则大量吸收农村游资，把它转移到生产上去发挥作用。

三是对南区的经济发展起到了积极的作用。南区沟门信用合作社究竟在南区的经济发展上起到了什么作用？这从下面借户、存户和借款用途、存款来源的分析可以看出来。据1943年资料报道，在417宗借款（总额317万元）中，有320宗借款是用在农业生产上，购置牛、驴、农具等；有33宗用在婚丧大事急需上；有64宗用在做小生意上。这就是说300多万元的借款绝大部分是用在发展生产上，这对南区农民经济发展上的帮助是很明显的。在92宗存户，100多万元存款中，农民卖猪羊牲口款存入50宗，计77.5万元；抗公属零钱存入19宗，计21.5万元；农村妇女纺线得的钱存入15宗，计1万元；机关工作人员入股的8宗，计8.6万元。这些存户都是有钱暂时没用处存入的。这笔钱集中到信用合作社后，就可以借放出去，转到生产上去。当时，在物价飞涨之下，凡是借款和存款的没有一个不得利的，而且对边区经济的发展也是有利的。

四是工作作风、组织机构、真正实现了群众化与企业化。南区沟门信用合作社只所以能办好，能取得人民的爱戴，是由于它适应农村环境，也适合于农民群众的要求。它坚决执行调节金融、帮助生产、为人民谋利益的方针。组织机构只有5人，其中：主任1人、会计1人，下农村收款、收股金工作人员2人，伙夫1人，符合精简原则，并能和群众打成一片，了解群众的情绪，掌握群众的需求，实行科学的管理，在群众中逐步建立了信用合作社的威信。边区银行与边区建设厅为了表示对沟门信用合作社的支持，曾经以30万元存入该社，这不仅使信用合作社在资金周转上宽裕，而且在社会影响力上也得到了提升。

南区沟门信用合作社是陕甘宁边区办的最早、办的最好 的信用合作社，它的飞速发展，证明了当时正在发展中的边区经济，迫切需要着一种适合于边区农村环境的信用制度。在南区沟门信用合作社的成功经验带动下，到1945年5月，延属分区共发展信用合作社35处，资金总额为7.55亿元，对边区经济的发展做出了重要贡献。今天，回顾延安时期南区沟门信用合作社创办的成功经验，仍然具有重要的现实意义和深远的历史意义。

作者：赵士清系宝塔区商务局退休干部，马春梅系延安南区合作社纪念馆